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Servizi offerti

Servizi di base offerti ai privati

Servizi di base offerti ai privati - Francesca Vanara
- Analisi dei prodotti che compongono il portafoglio, con quantificazione dei costi trattenuti dalle reti di vendita in termini di commissioni di gestione e altro (spesso occulti, non chiaramente esplicitati al Cliente).

- Negoziazione delle condizioni applicate al Cliente dalla sua banca (commissioni di acquisto e vendita, tasso attivo e passivo, commissioni di massimo scoperto, mutui e finanziamenti).

- Creazione di un nuovo portafoglio con l'impiego di strumenti efficienti e trasparenti, normalmente non proposti dagli operatori tradizionali in quanto privi per loro di margini di guadagno.

- Pianificazione previdenziale (posizione contributiva obbligatoria, fondi pensione, TFR) e assicurativa, ottimizzazione fiscale, pianificazione finanziaria e patrimoniale con monitoraggio nel tempo dell'asset allocation.

- Derivati sottoscritti da imprenditori ed enti locali: perizia tecnica e trattativa con gli istituti bancari per la soluzione, che si sostanzia in un recupero delle perdite subite.

Servizi offerti alle imprese

Servizi offerti alle imprese - Francesca Vanara


La piccola/media impresa italiana si trova in una situazione in cui non può più affidare al caso o all’improvvisazione alcune delle sue funzioni vitali ed è giocoforza portata ad individuare soluzioni che le permettano di competere sul mercato in modo efficiente ed organizzato.

La figura professionale del consulente fee-only rappresenta, quindi, una sorta di direttore finanziario esterno, un Cfo (Chief Financial Officier) in outsourcing in grado di supportare le decisioni riguardanti le tematiche finanziarie proprie di ogni impresa.

Lo studio offre alle imprese alcuni specifici servizi di consulenza finanziaria che consentono un notevole risparmio di costi ed una maggiore efficacia nel rapporto banca-impresa: 

  • gestione dei rapporti con gli istituti di credito
  • gestione dei rischi finanziari e analisi dei prodotti strutturati/derivati già sottoscritti e soluzioni alternative
  • analisi e ottimizzazione dei portafogli finanziari
  • Basilea 2, rating ed interventi di miglioramento
  • analisi fondi pensione e supporto nella gestione delle tematiche previdenziali dei dipendenti
Un settore di particolare impegno per l'attività dello studio è quello dell'anatocismo bancario, ossia la pratica, in uso fino a pochi anni or sono presso quasi tutte le banche italiane, secondo cui gli interessi a debito del correntista venivano liquidati (sul conto) con frequenza trimestrale, mentre gli interessi a credito dello stesso erano liquidati con cadenza annuale. Si offre un'analisi preventiva gratuita finalizzata a valutare l'opportunità di procedere o
meno.

Derivati ed enti locali

Derivati ed enti locali - Francesca Vanara

Le banche, a partire dalla fine degli anni novanta, hanno immesso sul mercato diversi prodotti derivati che, in molti casi, non solo non hanno svolto la funzione di copertura del rischio, ma si sono dimostrati soluzioni speculative che hanno generato perdite patrimoniali anche consistenti per le amministrazioni locali.

La finanziaria 2009 ha aumentato la possibilità delle amministrazioni locali di rinegoziare i contratti in essere, pur confermando lo stop per un anno alla sottoscrizione di nuovi derivati. In particolare, la riduzione dei tassi di interesse di mercato può essere sfruttata per rinegoziare i derivati a copertura degli oneri sul debito e prevenire eventuali perdite future.

Lo studio assiste, mediante professionisti esperti del settore, gli Enti Locali nella risoluzione di problematiche connesse alla sottoscrizione di prodotti strutturati-derivati per la gestione dei rischi finanziari. L'intervento si concretizza nelle seguenti fasi:

- analisi dei prodotti strutturati sottoscritti dall'Ente Locale: è frequente l’esistenza di consistenti prelievi “occulti”, tali da compromettere i vantaggi dichiarati dalla banca proponente;

- assistenza nell’interazione con la banca per la risoluzione del contratto ed eventuale supporto legale;

- analisi dei prodotti strutturati proposti all'Ente Locale: l’obiettivo è rendere trasparenti le proposte tramite una corretta valutazione, al fine di evitare scelte non in linea con le esigenze dell'Ente;

- copertura efficiente del rischio finanziario: difficilmente la soluzione alle necessità dell’Ente si trova in pacchetti preconfezionati; è solo attraverso strumenti efficienti, trasparenti, e quindi poco onerosi, che è possibile risolvere le problematiche presenti;

- supporto e assistenza nel processo di ristrutturazione e ottimizzazione nella gestione del rischio.